中國農業銀行--現金管理業務

    產品定義：
　　現金管理業務是指商業銀行協助企業科學合理的管理現金賬戶頭寸及活期存款余額，以達到提高資金流動性和使用效益的目的。
　　農業銀行的現金管理業務是農業銀行各級機構依托現金管理平臺，以集團客戶為對象、以客戶服務為中心，以多種產品組合為內容、以賬戶管理為核心、以方便客戶資金流動性管理為目的的銀行綜合產品和服務。

產品功能：
　?。ㄒ唬┵~戶管理
　　1．賬戶收支管理
　　根據客戶財務管理要求，協助客戶實現收支兩條線管理。收入賬戶用于收款，資金只能劃轉指定賬戶；支出賬戶用于接收撥入資金，對外付款。
　　2．支出限額管理
　　農業銀行根據客戶設定的支出限制條件在客戶結算賬戶發生對外支付時加以控制，禁止超過限額的借記交易。
　　3．二級帳簿
　　二級帳簿是客戶結算賬戶下的分類明細核算登記簿，可根據客戶要求，按部門、產品類別、核算項目分類設置，通過明細核算和統計、控制等功能，幫助客戶對資金進行分類管理、分項核算。
　?。ǘ┝鲃有怨芾?br /> 　　1．資金歸集
　　實時歸集是指農業銀行根據客戶提供的集團內賬戶間的資金歸集關系，在同一數據中心內實時地將下級賬戶的資金全部轉往上級賬戶或將上級賬戶的資金實時地轉往下級賬戶。
　　批量歸集是指農業銀行按客戶指定的日期，日終批處理時自動將下級賬戶全部或超限額的資金轉往上級賬戶，或從上級賬戶將不足下級賬戶限額的資金轉往下級賬戶。
　　2．資金調撥
　　客戶通過電子渠道向農業銀行發起指令，隨時在集團內部的上下級賬戶間調撥資金，調劑余缺。包括上級單位發起的資金上劃、資金下撥，下級單位發起的資金上存、資金支取。
　　3．委托貸款
　　獨立法人之間非貿易或投資背景下的資金歸集和調撥，按委托貸款業務辦理。
　　4．資金池業務
　　資金池業務是農業銀行向集團性客戶提供的一種資金流動性管理服務，即在不改變資金所有權和合法收益的情況下，集團性客戶將成員單位賬戶資金集中管理和使用，參與的所有成員單位賬戶可用余額之和稱為“資金池”，成員單位經批準可以使用資金池資金。
　?。ㄈ┙Y算業務
　　1．電子支付
　　客戶通過客戶端（或財務系統/ERP）發起支付指令，農業銀行收到指令后自動處理。業務種類：匯兌、代發工資、申請銀行匯票或本票、申購支票、預約提現等。
　　2．異地通存
　　客戶在農業銀行開立賬戶后，可在農業銀行任一對公網點向該賬戶存入現金或轉賬，資金實時到賬。
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　　1．賬戶透支
　　農業銀行與集團公司簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同，納入統一授信管理；在透支額度內，對公活期存款賬戶可以透支；日間透支只收取手續費，隔夜透支按透支利率計息。
　　2．額度管理
　　農業銀行對集團客戶辦理賬戶透支業務可統一核定授信額度，總額度可供集團成員單位使用。額度管理方式：分散管理、集中管理、集中分散管理。
　?。ㄎ澹┬畔⒎?br /> 　　1．賬務查詢
　　客戶可查詢本公司賬戶余額、可用余額和交易明細；經授權可查詢下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細。
　　2．到賬通知
　　為保證客戶資金流、信息流和物流的同步，通過現金管理平臺客戶端或與企業的財務管理系統/ERP對接，提供到賬通知功能。農業銀行處理完由客戶發起的支付業務后主動通知收款人或付款人。
　　3．電子對賬
　　現金管理平臺根據客戶要求定時將對賬信息發送到客戶的財務管理系統/ERP，實現銀企自動電子對賬。

如何辦理：
　　1．申請
　　客戶以書面的形式向我行客戶部門提出現金管理業務申請，內容主要包括客戶基本情況、分支機構分布情況、賬戶設置基本情況、現金管理業務主要需求等。
　　2．制定方案
　　我行客戶服務組在調查客戶需求后，制定解決方案并將方案提交客戶，收集反饋意見并修訂。
　　3．實施上線
　　與客戶簽訂現金管理服務協議，并實施上線。